Comprometimento de renda: qual é o limite saudável para as suas parcelas
Um número simples separa o orçamento equilibrado do orçamento em risco. Aprenda a calcular o seu em cinco minutos.
Por Equipe Matriz Cred
Equipe de consultoria de crédito pessoa física da Matriz Cred
Como calcular
Some todas as parcelas mensais de dívidas: empréstimos, financiamentos, parcelamentos de cartão e acordos. Divida pela sua renda líquida mensal e multiplique por cem. O resultado é o seu percentual de comprometimento.
As faixas, na prática
A leitura que usamos no atendimento:
- Até 20%: confortável, há espaço para poupar e absorver imprevisto;
- De 20% a 30%: aceitável, exige acompanhamento mensal;
- De 30% a 40%: zona de atenção, qualquer imprevisto vira nova dívida;
- Acima de 40%: risco alto, prioridade é reorganizar, não contratar.
Por que as instituições também olham isso
Comprometimento alto é um dos principais motivos de negativa, mesmo com score bom. Não é implicância: é estatística. Acima de determinado patamar, a probabilidade de atraso cresce rapidamente.
Como reduzir o percentual
Três caminhos, em ordem de eficácia: quitar a dívida mais cara, trocar dívida cara por barata e, por último, alongar prazo. O terceiro alivia o mês, mas aumenta o custo total — use com consciência.
O número que ninguém quer ouvir
Às vezes a orientação certa é 'não contrate agora'. Preferimos dizer isso e manter a relação do que aprovar uma operação que vai virar problema em três meses.
Sobre este conteúdo: texto escrito pela equipe da Matriz Cred, consultoria de crédito com atendimento presencial na Rua Camilo Prates, nº 255, Loja 03, Centro, Montes Claros (MG), a partir da nossa rotina de atendimento a pessoas físicas, MEIs e empresas da região.
Não constitui oferta de crédito nem recomendação individualizada. Valores citados são ilustrativos e variam conforme perfil, prazo e instituição. A Matriz Cred não é instituição financeira e nunca cobra qualquer valor antecipado.
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